Mediterranean Dreamhouses

¿Qué hacemos cuando nuestra casa tiene poca iluminación? La primera idea que se nos viene a la mente es reemplazar la falta de la luz natural por artefactos artificiales. Compramos todo tipo de lámparas y focos, cayendo en un exceso, recargando el ambiente de la casa en lugar de iluminarlo de forma apropiada. Pero si miramos un poco más arriba nos daremos cuenta que la solución está sobre nosotros. Una pista más, es el único lugar donde siempre sobra luz. Sí, me refiero al techo de las casas, aprovechar este espacio nos va ahorrar gastos extras (compra de artefactos y el pago de las facturas eléctricas) ya que vamos a usar iluminación gratuita. Además, tu vivienda va adquirir un aspecto diferente y con la luz que necesitas. ¡Atención! Un pequeño agujero en el techo ilumina más que una ventana dos veces más grande.

Durante siglos la luz natural cenital (que viene de arriba) fue utilizada como un recurso funcional y estético, ahora tú tienes la oportunidad de poner en práctica esta ingeniosa alternativa. Sabemos que la iluminación natural pueda cambiar completamente esas habitaciones sombrías y esos pasillos oscuros, sólo debes permitir que la luz entre por el techo. Conseguir un ambiente iluminado, se puede lograr colocando una simple cubierta o techumbre de vidrio, lo que conocemos con el nombre de tragaluz. Asimismo, este método nos va a permitir disfrutar de un ambiente ventilado, pues el aire viciado que se acumula en las paredes sale con más facilidad por arriba. En resumen, tener una claraboya o una ventana en el techo va a dotar tu casa de luz y ventilación.

Antes tener un tragaluz en casa era sinónimo de goteras. Sin embargo, ahora en el mercado encontramos todo tipo de productos nuevos como selladores de cristales y perfiles de aluminio, que impiden el paso del agua por alguna fisura. Ten presente que para cada tipo de techo existe una abertura diferente, por ejemplo: en las cubiertas inclinadas es recomendable usar ventanas especiales mientras que en los techos planos, claraboyas. ¡Atención! Al instalar una ventana es conveniente evitar las orientaciones más soleadas (norte y sur).

En el caso de las ventanas, estás se instalan en cubiertas que tienen más de 15 grados de inclinación. Su diseño está dirigido particularmente a los techos de tejas o chapa de los chalés. Lo positivo y novedoso de adquirir estas ventanas es que vienen con todos sus accesorios para que no se filtre la lluvia, y cuentan con un dispositivo para que entre ventilación sin necesidad de abrirlas por completo. También, tienen un doble vidrio, que evita el enfriamiento y la humedad en las habitaciones. Si la ventana que vas a colocar es la única fuente de luz en el cuarto, entonces el sector vidriado debe ser el 10% de la superficie de la estancia.

Las claraboyas son la mejor solución para los techos inclinados, pero exigen mucho trabajo al colocarlas. En el mercado podemos encontrar diferentes tipos de ellas hechas de perfil de aluminio, de acrílico ahumado (filtra los rayos solares), y de poliéster reforzado con fibra de vidrio y aislamiento térmico. La mayoría viene con una parte exterior rugosa que facilita el sellado e impermeabilización. Lo bueno es que se adecuan a todo tipo de techos, puesto que sus zócalos pueden ser redondos, rectangulares o cuadrados. Su precio oscila de los 100 a los 300 euros.

Otra manera de cambiar un lugar frío y lúgubre en uno cálido y confortable es adquiriendo la tecnología “spectralight infinity”, que es un sistema económico y ecológico que permite iluminar el hogar y el trabajo, sin requerir grandes trabajos de instalación. Su precio aproximado es de 900 euros.

Con la llegada del invierno, lo que más nos preocupa es mantener nuestro hogar cálido, sin embargo poder gozar de este privilegio nos acarrea gastos extras en las facturas de electricidad. A pesar que la IDAE ha proporcionado una serie de medidas para que esta subida de precios en sus facturas no ocurra, a veces solemos olvidarnos de practicarlas. Por ello, es recomendable considerar la adquisición de termostatos para nuestro hogar, si bien su precio puede ser algo elevado, lo que nos permite ahorrar en recursos energéticos y en la factura eléctrica, nos convence de que vale la pena invertir en ellos.

En el mercado existen tres clases de estos aparatos y su precio va de acuerdo a las funciones que realice cada uno. Pero ¿qué es un termostato? Es un dispositivo que permite cerrar y abrir un circuito eléctrico conectado a los sistemas de calefacción en función a la temperatura, con la finalidad de mantenerla en niveles regulares. Sus versiones pueden ser digitales, mediante pilas o eléctrico. Además esos aparatos modifican las temperaturas en relación a las variaciones tantas veces se necesario y en los periodos de tiempo que tu desees. Es este atributo el que condiciona el precio de cada uno, ya que podemos encontrar termostatos desde 200 euros hasta de 400 euros.

Con respecto a los termostatos digitales, lo que te ofrece esta versión es un selector manual de temperatura que permite cambiar los grados, así como también parámetros automáticos determinados de fábrica que procuran el bienestar del hogar. Además permiten que los sistemas de calefacción funcionen lo justo y necesario, lo que nos da como resultado el ahorro en recursos y consumo. Igualmente, son de gran utilidad donde la presión climática es necesaria como los invernaderos o lugares donde descansa una persona enferma. Actualmente, la mayoría de termostatos cuenta con sistemas de ajuste variados, el modelo tradicional es “on/off”, el cual enciende o paga el quemador de la caldera cuando se logra la temperatura deseada. Puedes programar la variación dos o tres veces por semana, o tres veces al día.

Los termostatos a pilas funcionan conectados a una red eléctrica, en este caso pilas. Sin embargo, su instalación es muy complicada, por lo que necesitarás la asistencia de un técnico si te decides por esta versión. Podemos encontrar en el mercado dos modelos de estos aparatos: los que se activan mediante cables hasta el mismo quemador y los que utilizan un receptor de radio que se instala directamente en la caldera. El receptor de radio que utilizan algunos modelos, facilitan la programación de una a otra habitación las veces que tú desees. Pero si vas adquirir este modelo móvil debes tener en cuenta que en comparación con los otros modelos fijos, su precio es de 120 euros más.

Si tienes un aparato así en casa, debes tener presente que la temperatura de confort es de unos 20 grados. Pero es recomendable si vas a salir de casa por un corto tiempo mantener un nivel de temperatura económico, cerca de los 15 grados.

El tema de las comisiones que exigen las entidades financieras es amplio, ya que la cantidad de comisiones que existen son cada vez mayores. Si bien, este tema no está del todo ligado con el blog, es necesario tocarlo porque representa un ingreso menos a la hora de hacerle frente al pago de tu hipoteca y además es importante conocer esta información que bancos o cajas no te brindan. Caer presas de las infinidades de comisiones, se da precisamente por la falta de información que los clientes bancarios no tienen a la mano, y que las entidades no le proporcionan, sabemos el porqué “sacar provecho a la desinformación”. Por esto, lee con atención y toma nota, no dejes que te sorprendan de nuevo, el bienestar de tu familia y tu estabilidad económica muchas veces depende de esas pequeñas cifras decimales que no tomas en cuenta y que la entidad se lleva para sumarla a sus millones.

Cuando nos referimos a las comisiones de servicio, son aquellas que la entidad bancaria aplica a los servicios básicos, los cuales son utilizados por todos los usuarios. Entre ellos figuran las comisiones por mantenimiento de cuenta, cobro y emisión de cheques o realizar transferencias. Sabemos que la tendencia de los bancos y las cajas es la de aumentar estos tipos de cobros, por eso debemos manejarnos a buen recaudo.

Las comisiones por mantenimiento de cuenta, en este caso el importe medio que se paga por mantener esta cuenta es de 36 euros anuales, llegando incluso a los 72 euros anuales. Para evitar que eso suceda es importante que el usuario vigile que la entidad no le aplique una comisión mayor que a otros ahorradores, por el hecho de mantener un saldo más bajo en sus cuenta. Esta modalidad es denominada “aplicación de comisiones regresivas”, la cual penaliza las rentas más bajas. El Banco de España se pronunció respecto a está medida refiriéndose a ella como una mala práctica bancaria, además subrayó que en algunos casos se puede justificar el cobro de una indemnización al cliente.

Otro caso son las comisiones por transferencias, en lo que va del año se ha registrado que la tarifa media (10.000 euros) para realizar una transferencia en nuestro país se incrementó en un 9,45%, hasta alcanzar los 3,01 euros (fuente Banco de España). Este dato esta referido a las transferencias realizadas en la misma entidad, lo que corresponde al 0,26% del capital que se transfiere. Los porcentajes del capital que se quiere transferir van de un 0,05% hasta un 0,40%, lo que significa que cobran como mínimo 1,50 euros y como máximo 75 euros. Ahora son más las entidades financieras que aplican mayores comisiones, cuando se trata de transferencias menores.

Las comisiones por uso de tarjetas, esta es una forma con la que las entidades bancarias sacan mayores ingresos. Al retirar dinero de un cajero que no pertenece a la misma entidad pero si a la misma red, se te cobra 1,97% más (2,59 euros). Además las entidades suelen sacarte más dinero según la cantidad del retiro que realices. En las tarjetas de débito el cobro máximo que pueden hacerte es de 2% mientras que en las de crédito va desde el 2% al 4% del dinero que retiras.

Por último, están las comisiones por descubiertos en cuenta, en las cuales las entidades cobran una comisión de hasta el 12,5% sobre el capital en números rojos. Sin embargo, según la ley, la comisión por descubierto junto con los intereses, no podrá tener una tasa anual superior a 2,5 veces el interés legal del dinero (que hoy se sitúa en el 5%).

Para evitar los pagos de estos servicios es aconsejable apuntarse a una promoción “comisiones cero” que muchos bancos están ofreciendo. Sólo necesitas: domiciliar nómina, varios recibos o contratar algún producto de inversión a largo plazo. También puedes negociar con tu entidad para suprimir estas comisiones básicas, a veces las entidades hacen una pequeña “cesión” para premiar la fidelidad de sus clientes. O tal vez amenazando con cambiar de entidad puedes tener mejores resultados, varios casos lo confirman. Si esto no da resultado, cambiar a otra entidad será lo mejor.

Si estás siendo víctima de comisiones abusivas debes presentar una reclamación ante la entidad, y si es necesario al Banco de España, no dejes que sigan lucrando con tu dinero.

El contar con una casa a prueba de incendios es todavía un sueño lejano. Los materiales con los que se construyen las casas son la clave para evitar que un incendio se propague, algunas investigaciones centran este proyecto en la obtención de aditivos especiales con los que se rosearía el hormigón para logar un material ignífugo. Una alternativa muy llamativa ya que ahorraría a miles de personas el solicitar un seguro para tener cubierto y a salvo sus viviendas, y con los costosos que suelen ser esos seguros. Para las constructoras este hecho de tener una casa inmune al fuego es aún una simple idea.

Sin embargo, estudios realizados en España dan los primeros pasos para que este hecho se llegue a concretar, las investigaciones se basan en desarrollar sistemas para proteger las viviendas de incendios. Uno de los proyectos presentados hace algún tiempo es el realizado por una compañía madrigueña, donde la solución para los graves daños ocasionados en los incendios, radica en lograr que un material de construcción, en particular el hormigón, pueda convertirse en un elemento de alta resistencia al fuego. Todas las investigaciones lo que buscan es obtener un conjunto de aditivos especiales, con los que se recubre el hormigón, que otorguen resistencia ante las llamas del fuego y así evitar que esté se extienda por la casa y arrase con todo lo que encuentra en su paso. Un material ignífugo, esperan tener lo investigadores como resultado de sus constantes esfuerzos en este campo. Se concentran en el hormigón porque es el material por excelencia para la edificación de viviendas, por ello aumentar la capacidad de resistencia de ese material es primordial para lograr menor incidencia en los edificios, casas o cualquier otro establecimiento. Esta posibilidad es realmente importante ya que reduciría no sólo la pérdida material, que ya es preocupante por la pérdida de dinero que genera, sino también proteger nuestra vida y de los que se encuentren en casa en el inmueble en caso de un incendio.

Las consecuencias devastadoras que ocasionan los incendios, son terribles. Hace unos años en una conocida discoteca del Perú, recuerdo esa noticia no sólo por los medios que la dieron a conocer sino porque me encontraba de viaje en ese país cuando sucedió ese lamentable hecho. La negligencia de unos de un encargado del entretenimiento y la falta de medidas de seguridad del lugar ocasionaron la muerte de muchos jóvenes. Ese día después del concierto del conocido grupo “Los prisioneros” los jóvenes que asistieron fueron a seguir la celebración a una discoteca limeña llamada “Utopía”, además que celebraba la reapertura del local y el lanzamiento de un producto de la reconocida marca Hugo Boss. La tragedia se inició por la exhibición de malabares de fuego, empezando primero en la cabina del DJ y luego extendiéndose por todo el local, que tenía como capacidad para cuatrocientas personas y dejó pasar ese día a más de mil.

Bueno volviendo al tema, las investigaciones realizadas por los investigadores en España, tratan de reducir en mayor medida el porcentaje del agua, con lo que se puede conseguir la cohesión del hormigón, así darle mayor resistencia. Esperemos que se logré terminar con las experimentaciones y pronto tener un hogar ignífugo.

Al decidir comprar una casa tenemos dos opciones para financiar nuestra hipoteca. Puede ser a través de un crédito hipotecario o un préstamo, las personas suelen confundir estos términos, creyendo que se trata de un mismo concepto. Mi hermana hace unos años decidió comprar su primera casa estaba a punto de casarse, ella y su ahora esposo, luego de recorrer media ciudad eligieron una casa con un enorme jardín. A ella le gustaban los niños y quería ver a sus hijos corretear por toda la casa. Bueno todo estuvo bien, el inmueble se asemejaba a lo que ambos habían soñado, decidieron pagar la casa con un crédito hipotecario. ¿Qué ocurrió? Cuando ellos quisieron subrogar el crédito, porque encontraron un banco que brindaba mejores condiciones no pudieron hacerlo. El motivo era que se trataba de un crédito.

Entonces ¿en qué consiste un crédito hipotecario? Este término financiero consiste en disponer de un límite máximo de dinero, que es otorgado por una entidad financiera, durante un periodo, de ese modo las cantidades canceladas pueden ser utilizadas nuevamente por el cliente. ¡Atención! Pagando los intereses correspondientes. Por otro lado, un préstamo hipotecario es el importe solicitado por el cliente del banco o caja que es entregado en el instante inicial, siendo devuelta la cantidad de dinero en plazos e intereses fijos. Si bien es cierto, en los dos casos las entidades otorgan una suma de dinero a los clientes en diferentes modalidades. La principal diferencia de ambos radica a la hora de que el cliente decide subrogar su hipoteca, ya que en el caso del crédito, los gastos en los que se incide son altísimos en comparación del préstamo. Según la ley de Subrogaciones y Modificación de Préstamos Hipotecarios de 1994, establece que la posibilidad de cambiar de entidad financiera sólo es para préstamos y no para créditos. Mi hermana por no estar bien informada tomó una mala decisión, no es que esté en contra de los créditos, sólo que es necesario conocer cuál es nuestra situación económica en el presente y además prepararnos para el futuro, de esa manera evitaremos problemas. Sabemos que las circunstancias en el mercado inmobiliario varían constantemente para lo cual hacer un plan financiero a largo plazo es lo mejor “precaver antes de lamentar”. La subrogación nos brinda la oportunidad de cambiar de banco o caja, sino estás a gusto con la hipoteca en tu banco y el de la competencia te ofrece mejores condiciones (bajos intereses), sólo lo haces. Por eso, es que más personas deciden ha cambiarse y los préstamos les permiten hacerlo sin mayor problema. En cambio si queremos cambiar de banco y contamos con un crédito hipotecario debemos cancelar la deuda, sólo así podemos dar apertura a una nueva cuenta.

Para que en un futuro no te ocurra lo de mi hermana y muchas otras personas, debes tener presente que informarte sobre los distintos términos y modalidades financieras es la mejor opción, así la inversión puesta en tu nueva casa no te resultará negativa. Además que en una subrogación de préstamos los gastos de gestión y comisiones bancarias te generan un ahorro considerable de tu dinero.

La venta de un inmueble muchas veces nos resulta una tarea algo tediosa. Tener que mostrar la vivienda a distintas personas nos demanda tiempo y paciencia, pero ¿qué hacer cuando no contamos con ninguno de las dos? Una de las mejores alternativas es dejarlo en manos de un agente inmobiliario, así este se encargará de llevar a acabo ese proceso angustioso, ahorrándole esfuerzos. La intervención de los agentes se puede dar por medio de una contratación verbal o escrita, siendo la segunda la forma más confiable para documentar la relación comercial si por algún motivo en el futuro ocurren divergencias sobre como se ha llevado el proceso, entonces a través del documento el agente inmobiliario y el cliente podrán sustentar sus argumentos. Dicho documento es denominado “nota de encargo” y nace para evitar problemas en el proceso de venta, su función es describir todos los detalles relativos a la orden de venta (características del inmueble, precio, honorarios del agente, entre otros). A pesar de contar con esta garantía, hay ocasiones en las que no se respetan las condiciones del contrato, por ninguna de las dos partes firmantes.

Cuando el dueño de la propiedad en venta suscribe este contrato tiene dos posibilidades de realizarlo, requerir los servicios de una sola agencia inmobiliaria o la de varias, siempre respetando las condiciones que negoció con cada una de ellas por la venta de la vivienda. Si se da el primer caso, el vendedor formaliza la nota de encargo de manera exclusiva con un agente, tendrá que respetar su intermediación en la venta y permitir que él sea el único encargado de su transmisión. Si se diera de otra manera y la venta de la propiedad la lograra otra persona, el vendedor deberá pagarle el abono de sus honorarios al agente como sí este hubiera participado en la venta. El agente está en todo su derecho de exigir ese pago, ya que en el contrato suscrito se señala su exclusividad en la venta del bien. Pero en el caso que el vendedor se niegue a pagar la comisión al agente, la agencia inmobiliaria podría levantar una reclamación judicial. Un contrato está hecho para cumplirlo a cabalidad, si ambas partes lo han firmado entonces su desarrollo debe darse de manera correcta sin afectar los intereses de los dos firmantes.

Por el contrario, si el vendedor ha decidido no suscribir un contrato por exclusividad y dejará la venta en manos de diferentes agencias, entonces puede contar con los servicios de otros intermediarios. Teniendo siempre en cuenta que las condiciones en el contrato deben ser respetados. Si algún agente de las diferentes agencias solicitadas, llegase a cerrar la venta de la propiedad el vendedor deberá pagar los honorarios de éste.

Cabe señalar, que el intermediario tiene el derecho de cobrar sus honorarios cuando ha quedado perfeccionado el contrato a pesar que más adelante no se lleve a cabo la firma del mismo. A veces por diferentes razones la compraventa no llega a cerrarse, tal vez porque el vendedor ha encontrado un mejor comprador o el comprador no se ha presentado a la firma del contrato, estás razones no tienen nada que ver con los agentes. Ya que su labor era conseguir un comprador que luego surjan ciertos inconvenientes no corre por su cuenta. Sin embargo, hay vendedores que no abonan las comisiones a los agentes argumentando esas razones. Por ello, es de gran importancia que los vendedores respeten la nota de encargo sea verbal o escrita.

Cuando estamos ante la decisión de comprar una casa, debemos analizar el gasto que nos va implicar la constitución de ésta. Tenemos que poner los pies en el suelo, ya que la idea de la casa de nuestros sueños puede verse lejos cuando hacemos el cálculo de los gastos. Este proceso es realmente importante, ya que puedes determinar si con tus ingresos vas a poder afrontar dichos gastos. Nuestro futuro económico depende de las decisiones que en el presente tomemos. Con los cambios tan bruscos que se están dando en el mercado financiero, lo más recomendable es estar seguros de los pasos que vamos a dar en este sinuoso camino. Y no hay mejor manera de ser precavidos y cautelosos, que informándonos y analizando antes de dar ese gran paso.

Luego de haber firmado los papeles de la compra de la vivienda, el siguiente paso es constituir la hipoteca con la entidad financiera elegida. En este proceso tendremos que afrontar una serie de gastos asociados, lo que implica estar preparados antes de haber dado el primer paso. La cantidad de los gastos de constitución de hipoteca están determinados por el importe del préstamo hipotecario, específicamente del capital garantizado o cifra de responsabilidad hipotecaria. A esto va sumado el importe del préstamo, los intereses y las comisiones.

Entre los gastos tenemos: los gastos notariales ocasionados por la escrituración de la hipoteca. El Registro de la propiedad que vienen hacer los gastos ocasionados de inscribir la hipoteca en el Registro. También la gestoría que son los gastos por las tramitaciones en el Registro y en Hacienda. Por último, el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentales (AJDC) que viene hacer el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria. Ante estos gastos, debemos ser concientes si nos encontramos en un buen momento para adquirir una casa. Pero si estás decidido a comprar una casa ten presente los gastos que pueden ocasionarte este proceso. Lo principal es informarse, ya en base a eso sabrás que determinación tomar.

Sin embargo, no todo termina allí. Ya que mientras la hipoteca exista, está puede generar nuevos gastos hasta llegar al último derivado de su propia cancelación. Para ello es conveniente que conozcas en que se basan estos nuevos gastos. En primer lugar, están los intereses de demora, esto se da por el incumplimiento de los plazos de pago de las cuotas. Asimismo, la comisión de cuotas impagadas, que está en relación del importe fijado por la entidad financiera para la regularización de las cuotas impagadas. Además, de las comisiones por emisión y gastos de envío de los recibos, aunque no suele ser frecuente.

Ten presente que luego de hacerle frente a todos estos gastos mencionados aún te quedan más gastos que se dan con la cancelación de la hipoteca, en donde deberás cancelar la hipoteca en el Registro para eliminar carga sobre tu vivienda. Este proceso es similar que el que haces al registrar tu hipoteca, por ende los gastos a cubrir tienen que ver con: escritura de cancelación ante el notario registro, gestoría, entre otros. Así que antes de firmar los papeles fíjate en los gastos complementarios a tu hipoteca.